Кризис, санкции, тревога: как выжить и не потерять всё?

В чем особенность экономического кризиса 2022 года?

Первой и главной особенностью кризисного явления 2022 года является фактическая изоляция стран мира из-за распространения коронавируса. Абсолютно все страны Европы, Азии и Америки закрыли свои границы, что является беспрецедентным явлением в мировой истории. На неопределенное время запрещено передвижение граждан за пределами своей страны, а безвизовый режим внутри Евросоюза фактически отменен.

Что это означает для простых людей? Это значит полную остановку всех внешнеэкономических связей, прекращение поездок с целью туризма или медицинской целью.

Внутри страны нанесен непоправимый удар по малому бизнесу: все туристические, развлекательные фирмы, а также заведения общественного питания доведены до банкротства за время действия карантина.

Второй особенностью протекающего экономического кризиса в России является резкое падение доходов федерального бюджета в следствии падения цен на нефте углероды на мировых рынках – главных источников наполнения российской казны. Естественной реакцией на обвал стоимости нефти, стало обесценивание российского рубля, который потерял около 30% своей стоимости по отношению к доллару только за первый месяц от начала кризиса.

Ампутация «культурного» потребления

В ближайшее время в России будет срезан тонкий жирок европейского по духу, урбанизированного потребления, который нарос в последние 20 лет. Городскому жителю, чьи заработки по покупательской способности стремительно откатываются на уровень начала 2000-х, а то и 90-х годов, уже через месяц-два станет не до фитнеса, «ноготочков», посещения ресторанов, кино, поездок на такси и т. п. Наталья Зубаревич и многие другие именитые экономисты предсказывают очередное вынужденное и очень сильное «затягивание поясов».

К сожалению, упрощение горожанами структуры своего потребления парадоксальным образом начнет подкашивать их самих. Ведь миллионы людей в последние годы фактически оказывали услуги друг другу. Теперь у одних не окажется денег, чтобы за них платить, а другие этих денег не заработают.

Очень несладко придется мелкому бизнесу и четырехмиллионной армии самозанятых,   из которых таксуют, оказывают услуги по ремонту, заняты в маркетинге и доставке товаров. Крупно пострадает весь мелкий бизнес, обеспечивающий людям «необязательное», «избыточное» потребление.

Приоритетами среднего россиянина надолго станут еда, оплата жилищно-коммунальных услуг, хозтовары, одежда, обувь и дешевые лекарства. Все, что сверх того смогут позволить себе люди, потянет лишь на эконом-класс. Наступает время расчехлять пошлые призывы в стиле «антикризисное предложение».

Что делать людям в кризис: действенные советы

В этом разделе я буду говорить о том, что делать людям в кризис. Советы касаются, как образа жизни, так и особенностей обращения с деньгами, освоения новых профессий и видов деятельности.

Оставайтесь спокойны, несмотря на информационный шум

Кризис — это не только время турбулентности, но и время возможностей. Главный совет: включайте холодную голову перед принятием решений, связанных с финансами. Сейчас совершенно точно не стоит поддаваться панике и бежать снимать наличные в банкоматы, как делают многие.

Стоит обратить внимание и на ликвидность. Лучше оставить какую-то часть денег в свободном доступе, например на обычных накопительных счетах. Если у вас прямо сейчас нет неотложных покупок в валюте, лучше перенести обмен на более спокойное время.

Важно помнить, что все рублевые финансовые операции проходят через российскую платежную систему. Центр их обработки находится в России — это касается и карт платежных систем Visa и Mastercard.

На данный момент рубль обесценился. Ясно одно: об иностранной валюте пока стоит забыть.

Если вы всё же решились купить валюту, делать это лучше всего через брокерский счет, где курс покупки наиболее приближен к реальному, без наценки от банков. Кроме того, на бирже можно купить облигации федерального займа. Можно найти бумаги с доходностью к погашению выше ключевой ставки.

Создайте подушку безопасности

Необходимо создать резерв ликвидности — «деньги под подушкой» на оцениваемый период турбулентности.

Не забывайте про принцип диверсификации: в момент падения рубля классические защитные активы вроде золота могут быть отличными инструментами против инфляции. Разделите сбережения: если есть возможность снять наличные, то лучше снять часть. Что касается безналичных средств, то стоит иметь у себя несколько карт разных банков. При этом необходимо, чтобы были карты от разных платежных систем.

Это позволит решить, оставлять вклад или выбрать альтернативный метод хранить сбережения, когда ситуация прояснится.

Изучать ситуацию

Нужно изучать ситуацию, не вестись на слухи. Внимательно смотрим, какие еще санкции ожидаются со стороны США, со стороны Европы. Вот если перекроют поставки российских нефти и газа в Европу, это будет большая проблема.

Однако против Ирана ввели более жесткие санкции, включающие эмбарго на поставки иранской нефти и отключение от SWIFT, но не было там массового падежа банков.

Отключение от SWIFT, запрет на трансакции с российскими предприятиями и банками в долларах и евро нанесут большой ущерб, в первую очередь, европейской экономике. Европа лишится нашего газа, а заместить его будет очень дорого и вряд ли возможно в полной мере в ближайшие годы.

Есть и другой нюанс: ужесточение санкций может способствовать усилению партнерства между Россией и Китаем. В партнерстве с Россией Китай может стать более мощной геополитической силой, чем США.

Вряд ли такой результат санкций интересен США. Разумеется, тут тоже есть нюансы: агентство Bloomberg сообщило, что китайские компании временно приостановили закупку российской нефти из дальневосточных портов.

Изучайте рынок инвестиций

Не инвестируйте, если нет опыта. Пока только обучайтесь, потому что сейчас хорошее время для того, чтобы понять, как все работает. Позже вам эти знания точно пригодятся.

Сейчас ожидание — это лучшая стратегия. Но многим сложно бездействовать, поэтому, предупреждая возможные идеи «вложений», стоит сказать о том, чего точно сейчас делать не следует.

1. Не покупайте технику, даже если кажется, что цена вырастет еще больше. Техника уже подорожала на 20-30%, и если она сейчас вам не нужна для личных нужд, воздержитесь. Но если у вас сломалась стиральная машинка или нужна новая, то, конечно, купите. Это касается и других спонтанных покупок без какой-либо цели. Лучше пусть у вас будут просто деньги, а не вещи, которые вам особо не нужны.

2. Не покупайте валюту. Ошибочное решение — покупать, например, доллар, когда он уже вырос. И без особых причин, просто, чтобы был. И это происходит в каждый кризис.

Особенно странно менять валюту в банке, где курс выше. Сравните стоимость в брокерском и банковских приложениях — у брокера курс выгоднее. Нужно понимать, зачем вы покупаете валюту. Если думаете, что через пару месяцев он вырастет, и можно будет продать — да, возможно вырастет, а может и нет.

Если вы планируете поездку заграницу или собираетесь инвестировать в иностранные активы, то валюта вам нужна — тогда покупка обоснована. Но и тут нужно было заранее по чуть-чуть регулярно покупать валюту, усредняя ее стоимость в своем портфеле. Если прямо сейчас нет неотложных покупок в валюте, то лучше перенести обмен валюты на более спокойное время.

3. Не инвестируйте на последние деньги. Даже начинающие инвесторы осознают все риски — ситуация только набирает обороты и совершенно не ясна до конца. У многих инвестиционные портфели сейчас имеют большой минус и никто не знает, как фондовый рынок поведет себя завтра. Новичкам в инвестициях следует обучаться и наблюдать.

Если у вас есть опыт в инвестировании, то сейчас можно заходить на рынок для долгосрочных инвестиций и только с деньгами, которые вам ближайшие 2-3 года не понадобятся. Пусть это будут небольшие суммы, которые точно не станут причиной ограничений в повседневной жизни. И обязательно учитываем, что активы могут еще больше падать в цене.

4. Перестаньте бояться банковских депозитов. Вводят санкции, поэтому многие не понимают, что деньги в банке — это не опасно. Внутри России для вкладов физических лиц каких-то радикальных негативных историй, связанных с потерей денег или блокировкой счетов, не предвидится. Максимум могут быть сложности с пополнением и снятием. Но, опять же, не торопитесь. Ставка банка может вырасти, условия могут стать еще лучше. Если в банковском депозите нет острой необходимости и срочности, дождитесь стабилизации ситуации.

Да, наступило время неопределенности. Но это как раз значит, что сейчас лучший момент для спокойствия и рациональности в своих действиях. Не стоит впадать в панику и срочно что-то предпринимать. Ваше осознанное поведение сейчас — ваше стабильное будущее. Как только ситуация станет понятнее, можно продолжать вкладывать, инвестировать, покупать или продавать валюту — делать все, что соответствует вашей заранее продуманной стратегии.

Потерять зависимость от своей работы

Все мы понимаем, что, работая на кого-либо другого, практически невозможно стать финансово независимым. Задумайтесь, что будет с вами, если вы потеряете работу во время экономического кризиса?  Будете ли вы способны выжить без работы, которую вы выполняли? Вы можете так и не найти работу, а экономика будет ухудшаться с каждым днем. Каждый из нас должен быть готов к ситуации, когда в любой момент придётся покинуть рабочее место и остаться без работы.

Рассмотрите альтернативные источники дохода и другие методы накопления средств.

Обучиться самообороне

Вы обращали внимание, что при наступлении Чёрной пятницы люди буквально топчут и лупят друг друга ради покупки даже ненужной вещи по скидке. А теперь представьте, что будет происходить, если эти люди останутся без еды на несколько дней. Вам необходимо научиться защищать свой дом, имущество и конечно же себя и свою семью от мародеров. К сожалению, цивилизованный мир движется в том направлении, когда неожиданно может наступить дефицит всего необходимого, на фоне профицита ненужных вещей.

Не брать кредиты и рефинансировать старые кредиты

Есть определённое правило оценки кредитных платежей на домохозяйство — не более 30% от основного дохода.

Если у вас нет, то вероятно, вы в последние пару лет набирали кредиты. Это задача, с которой желательно, разобраться в ближайшее время. Поищите программы рефинансировании в банках, в которых у вас НЕТ кредитов. Кредиты потребительские можно объединять в один кредит с большим сроком, это помогает снизить размер обязательных расходов.

Если брали ипотеку до 18 года и ставка у вас выше 13%, то рекомендую, вам поискать выгодную программу рефинансирования под 11% и ниже. Несмотря, что меняется пару процентов, на рубеже десятков лет и при большой суммы ипотечного кредита — разница может быть в несколько миллионов и до 30% от размера ежемесячного платежа.

При появлении свободных средств гасите досрочно кредиты с уменьшением срока платежа (такой вариант, обычно, выгоднее чем снижение ежемесячного платежа)

Скупать валюту сразу же после резкого скачка курса

Есть золотое правило: покупать на минимуме, продавать на максимуме. Если ситуация подходит — вопросов нет. Однако зачастую массово скупать валюту начинают, когда её курс резко подскочил. Это ошибка, которая может дорого обойтись.

Артём Деев Ведущий аналитик AMarkets.

Максимальная стоимость валюты приходится именно на пиковую часть финансового кризиса, которую многие принимают как благоприятные условия для покупки. А потом она дешевеет, вы теряете деньги.

Наталия Яшева Управляющий петербургского филиала «ФОРА-БАНК».

Важно по возможности разделять риски как в кризис, так и вне его. Это стратегия называется «не держать все яйца в одной корзине». Храните сбережения в разных валютах и в прочих активах разной степени ликвидности (с разной скоростью их реализации и превращения в наличные деньги).

Под активами подразумеваются наличные денежные средства, средства на текущих счетах и картах, которые можно снять в любой момент, средства на вкладах, снятие которых раньше срока чревато потерей процентов, недвижимость, транспортные средства, золото и драгоценности, паи, акции и тому подобные материальные ценности и финансовые инструменты.

Если у вас есть краткосрочные планы (например, вы хотите потратить рублёвые накопления на запланированную в ближайшее время поездку), то покупка валюты и фиксация курса может оказаться разумной и правильной.

Оставаться ли в России?

Если этот вопрос возник – нет, по возможности уезжайте.

Какой бизнес можно открыть в условиях кризиса

Деньги никуда не пропадают из экономики. Из-за кризиса происходит их перераспределение из одних отраслей в другие. Какой бизнес открыть сегодня, чтобы завтра не остаться без клиентов? Ниже перечислено 5 подходящих идей.

Но сперва подумайте над следующим вопросом. Помните – только то дело, что приносит удовольствие сможет принести большие деньги.

Бизнесом какого направления вы занимаетесь / хотели бы заняться?

• Сфера торговли
• Оказание услуг
• Обучение
• Собственное производство
• Сделки с недвижимостью
• Бизнес в Интернете
• Другое

Интернет-магазин

В 2022 году многие откроют бизнес по продаже востребованных товаров через Интернет. Например, одежды и обуви, посуды, техники, книг. Вложения – 60-200 тыс. руб. в зависимости от стратегии торговли (дропшиппинг или перепродажа вещей с зарубежных площадок).

ВАЖНО. Конкуренция среди интернет-магазинов высокая. Если хотите быстро заработать, постарайтесь найти свободную нишу.

SEO-студия или SMM-студия

Раз бизнес стремительно перетекает в Интернет, растёт спрос и на его продвижение. SEO-специалисты улучшают позиции интернет-магазинов в поисковых системах, а SMM-менеджеры привлекают клиентов с помощью социальных сетей. Соберите команду профессионалов, вложите средства в рекламу и получайте деньги от интернет-предпринимателей.

ВНИМАНИЕ. Если вы профессионал в продвижении, то можете пока не открывать студию, а просто делегировать часть заказов фрилансерам с бирж. А если новичок, то можете завести блог в соцсетях, публиковать полезную информацию и предлагать услуги. В статье о заработке в Инстаграм есть информация на эту тему. Именно эта социальная сеть, на мой взгляд, лучше всего подходит, чтобы заявить о себе.

Доставка товаров

В кризис можно нанять несколько водителей-курьеров и организовать компанию, которая выступает посредником между магазинами и покупателями. Не у всех торговых точек сегодня есть своя курьерская служба, и они теряют клиентов.

Что делать с деньгами в кризис?

Все что вы можете сделать, чтобы минимизировать влияние кризиса 2020 года – экономить и создавать финансовую подушку. Инвестировать сбережения аналитики советуют в валюту – евро или доллары. По прогнозам экономистов, падение стоимости рубля продолжится и в текущем году, поэтому вкладывать деньги лучше в более стабильную американскую или европейскую валюту.

Для инвестирования вы можете выбрать:

• вклад в банке;
• золото (слитки и металлический счет);
• акции иностранных компаний;
• еврооблигации;
• недвижимость.

Вклады

Хранить сбережения безопасней всего в банке – на депозитном или сберегательном счете. Вклады с возможностью пополнения помогут вам не только сберечь накопленные деньги и получить доход с процентов, но и постепенно увеличить сумму вложений. Рублевые вклады, несмотря на более высокий процент, часто являются менее доходными, чем вклады в долларах.

Доход по валютным депозитам складывается из суммы начисленных процентов по договору и курсовой разницы между покупкой и продажей. Если вы откроете вклад в момент, когда доллар стоит минимально, а за время хранения в банке его курс значительно вырастет, вы сможете получить хороший доход.

Золото

Выгодной инвестицией может стать золото. В периоды кризисов его стоимость чаще всего падает. Вы можете купить золото в физической форме – в виде слитков или в виртуальном виде, открыв металлический счет.

Ценные бумаги

Те, кто хорошо разбирается в тонкостях биржевой торговли, могут вложить деньги ценные бумаги, например, в акции иностранных компаний или еврооблигации. Чтобы понять, как работают эти финансовые инструменты, потребуется время, однако впоследствии вы сможете получить хорошую прибыль.

Какая ситуация будет дальше

Цены на жилье вернутся

Прогнозировать, как поведут себя цены на недвижимость, можно, оглядываясь на кризис 2014 года. Тогда спрос на жилье увеличился, на этом фоне подросли цены. Но довольно быстро они вернулись на прежний уровень. Покупать квартиру сегодня есть смысл, если вам негде жить и у вас одобрена ипотека по хорошей ставке. Но рассматривать такую покупку как способ инвестирования – сейчас не лучшая идея.

Однако нужно иметь в виду: в ближайшее время ставка по ипотечным кредитам может достигнуть 22-25% годовых, что делает ее недоступной для большинства. Уже сейчас многие банки приостановили выдачу таких кредитов.

В любом случае стоит покупать готовое жилье – вторичку или новостройку. Вкладывать средства в долгосрочное строительство опасно – из-за недофинансирования проект могут заморозить.

Машин может не хватить

Покупку автомобиля лучше не откладывать на долгий срок, тем более что цены только начинают повышаться. Особенно это касается иномарок. На них может возникнуть дефицит, так как ввоз в Россию резко сократится. К тому же неизвестно, как поведут себя автоконцерны, собирающие свою продукцию на наших заводах, – BMW в Калининграде уже остановил работу и прекратил ввоз своих машин в Россию. Впрочем, спрос на личный автотранспорт будет падать. Причина: удорожание до 20% от нынешней стоимости. Нередко автомобили берут в кредит, но займы будут обходиться слишком дорого.

С техникой помогут китайцы

Ценники на бытовую технику уже подскочили на 30%, что, по идее, должно остановить людей от бездумных покупок. Однако с полок сметают все. Если вы давно хотели что-то приобрести и планируете этой вещью пользоваться, есть резон поторопиться. Но вот инвестирование в такие товары – самый неудачный вариант. Дело в том, что реальная стоимость купленной про запас техники с каждым годом падает. К примеру, цена подержанного айфона в среднем снижается на 17% в год, а смартфона на андроиде – на 33,62%. Спустя четыре года потеря в стоимости составит 66,43 и 81,11% соответственно. Делать крупные незапланированные покупки в нынешней ситуации тоже опрометчиво. Зачем вам два холодильника или еще одна стиральная машина? Про запас? Продать их дороже, чем купили, вряд ли получится.

Чтобы спрогнозировать, насколько вырастут в цене, например, мобильные телефоны (айфон исключаем: если он и будет поставляться, то пока по не вполне легальным каналам), снова обратимся к кризису 2014 года. Мы помним, что в декабре курс доллара и евро резко вырос. Но уже в феврале 2015 года наблюдалось падение. А к апрелю стоимость валюты была ниже докризисных показателей. При этом цена на смартфон увеличивалась, но не соразмерно росту евро и доллара.

К слову, российский рынок по-прежнему открыт китайцам и странам Юго-Восточной Азии. Поэтому вряд ли рост цен на высокотехнологичные товары будет значительным.

Как вам?