Как подготовиться к кризису простому человеку: проверенные способы

В чем особенность экономического кризиса 2022 года?

Первой и главной особенностью кризисного явления 2022 года является фактическая изоляция стран мира из-за распространения коронавируса. Абсолютно все страны Европы, Азии и Америки закрыли свои границы, что является беспрецедентным явлением в мировой истории. На неопределенное время запрещено передвижение граждан за пределами своей страны, а безвизовый режим внутри Евросоюза фактически отменен.

Что это означает для простых людей? Это значит полную остановку всех внешнеэкономических связей, прекращение поездок с целью туризма или медицинской целью.

Внутри страны нанесен непоправимый удар по малому бизнесу: все туристические, развлекательные фирмы, а также заведения общественного питания доведены до банкротства за время действия карантина.

Второй особенностью протекающего экономического кризиса в России является резкое падение доходов федерального бюджета в следствии падения цен на нефте углероды на мировых рынках – главных источников наполнения российской казны. Естественной реакцией на обвал стоимости нефти, стало обесценивание российского рубля, который потерял около 30% своей стоимости по отношению к доллару только за первый месяц от начала кризиса.

Как кризис повлияет на вас и вашу семью

Строго говоря, это далеко не первый кризис, который предстоит пережить нашим соотечественникам. Более того, некоторые семьи до сих пор не могут прийти в норму окончательно после кризиса 2008. Еще один кризисный период мы наблюдали относительно недавно – в 2014 году.

Сегодняшний кризис уже назван более крупным и более масштабным, и от этой информации не легче. Как в нашей стране принято встречать кризис? Как правило, народ в панике запасается продовольствием и хозяйственными товарами, отчего цены растут как на дрожжах.

Те, кто успел поднакопить, держат планку выше, и покупают не гречку, а бытовую технику. Этот бум мы также могли наблюдать не так давно, а некоторые, особо запасливые граждане, держат в гараже пару новых холодильников и по сей день.

Как вам и вашей семье справляться с тяжелыми временами, решать вам. Очень популярной сегодня стала фраза «Спасение утопающих – дело рук самих утопающих». Как же не утонуть?

Что делать людям в кризис: действенные советы

В этом разделе я буду говорить о том, что делать людям в кризис. Советы касаются, как образа жизни, так и особенностей обращения с деньгами, освоения новых профессий и видов деятельности.

Панике – стоп!

Пока что ещё рано паниковать, во время настоящего кризиса паника не сможет принести ни единой пользы, а вот навредить вам ей под силу. В обществе паника может быть губительна. Истории известны случаи, когда люди, поддавшись массовому помешательству, совершали совершенно дикие поступки.

Так, в России уже известны несколько случаев того, как люди тратили свои сбережения на покупку тысяч антисептиков, 10-летнего запаса гречки, или нескольких тонн медицинских масок, и всё из-за слухов о том, что такие товары могут впоследствии оказаться в дефиците.

В мире ситуация с паникой и вовсе набирает абсурдные обороты, и пока что драка в магазине за последний рулон бумаги или споры из-за малейшего чиха или кашля – самое безобидное, что могло бы произойти.

Не будем уходить далеко от темы – сама идея покупать что-то впрок, в принципе, может спасти в нескольких критичных ситуациях, но нужно понимать, что во время кризиса цены на разные группы товаров могут меняться удивительным образом, и вчерашний имбирь, купленный за 7 000 рублей, завтра уже будет стоить 1 500 рублей.

Поэтому, вместо того чтобы поддаваться импульсивной панике, правильнее было бы отдать свои силы на сохранение и накопление денег.

Изучать ситуацию

Нужно изучать ситуацию, не вестись на слухи. Внимательно смотрим, какие еще санкции ожидаются со стороны США, со стороны Европы. Вот если перекроют поставки российских нефти и газа в Европу, это будет большая проблема.

Однако против Ирана ввели более жесткие санкции, включающие эмбарго на поставки иранской нефти и отключение от SWIFT, но не было там массового падежа банков.

Отключение от SWIFT, запрет на трансакции с российскими предприятиями и банками в долларах и евро нанесут большой ущерб, в первую очередь, европейской экономике. Европа лишится нашего газа, а заместить его будет очень дорого и вряд ли возможно в полной мере в ближайшие годы.

Есть и другой нюанс: ужесточение санкций может способствовать усилению партнерства между Россией и Китаем. В партнерстве с Россией Китай может стать более мощной геополитической силой, чем США.

Вряд ли такой результат санкций интересен США. Разумеется, тут тоже есть нюансы: агентство Bloomberg сообщило, что китайские компании временно приостановили закупку российской нефти из дальневосточных портов.

Купить, пока не подорожало?

Удивительная у нас страна, конечно. Постоянные разговоры о всеобщей бедности, но стоит грянуть кризису – как народ сметает с полок всё, имеющее хоть какую-то ценность, лишь бы не остаться с дешевеющими рублями. Осень 2014-го буквально озолотила продавцов техники (от миниатюрной до автомобильной) – шквал продаж возможен и сейчас.

На сей раз санкции попали на неудачное для покупателей время – во всех магазинах «скидки к 23 февраля и 8 марта», что на деле означает самый высокий пик цен в году. Что ж, если есть запас денег и есть потребность именно купить (а не «инвестировать») что-то – почему нет. Но вообще будем честны: бережливость сейчас актуальна как никогда. Даже подешевевшие рубли вам ещё ой как пригодятся.

Ответ: Не покупать ничего ненужного. Продать потом не сможете.

Ищите вторую, третью специальность

Один источник дохода – это очень плохой знак.  Даже если вы довольны своей работой, даже если вам стабильно и хорошо платят, в кризис ситуация может развернуться.

Это значит, что стоит побеспокоиться о том, чтобы освоить специальности, о которых вы думали, но к которым не решались подступиться.

Поинтересуйтесь, какие профессии будут актуальны в условиях кризиса, и какие будут востребованы в ближайшие годы. Если вы вдруг останетесь без работы, это поможет вам расширить круг поиска нового трудоустройства.

Где хранить деньги?

Снижение ставок по вкладам неизбежно приводит к оттоку средств из кредитных учреждений. В кризисной ситуации возросшая инфляция обнулит все проценты и в результате вкладчик получит убыток. Учитывая шаткое положение многих банков, можно ожидать банкротство кредитных учреждений, и потерю сбережений.

Хранить деньги в период кризиса простым людям лучше в стабильных инструментах, не зависящих или мало зависящих от стоимости нефти и объемов ВВП:

• Золото или палладий (слитки нерентабельны, покупать граммы лучше через ИИС, получив еще и налоговый вычет с вложений);
• Валюта стран-лидеров по промышленному производству. На первое место по прогнозам аналитиков выходит юань;
• Ценные бумаги отраслей и стран, наименее подверженных колебаниям (в текущей ситуации – индексы китайских акций, акции ИТ-компаний).

Скупать ли валюту?

Доллары, евро и юани как способ инвестиций ничем не хуже любых других – исключая тонкий аспект патриотизма. Пока неясен послевоенный расклад на Украине и масштаб западных санкций, рубль будет крайне нестабилен. Можно поиграть в игру «угадать минимальную стоимость», но вспомните, сколько людей в декабре 2014 года затоварились долларами по 80 рублей – и как они ругали себя после. Кроме того, любой розничный обмен валюты связан с явной или скрытой комиссией – никто не будет работать бесплатно.

Ответ: На ваше усмотрение.

Подушка безопасности, а не наволочка!

Знаете, какая основная проблема людей в кризисе? Отсутствие накоплений. Многие не умеют копить, живут от зарплаты до зарплаты. Я называю эту стратегию «Сам себе вставляю палки в колёса», и она может сыграть с вами плохую шутку, не только в кризис, но и вообще.

Вам необходимо посчитать обязательные ежедневные расходы: еда, коммуналка… Нет, кофе в кофейнях и кино по выходным в перечень не входит. Просто представьте, что вы попали во время экономической катастрофы, хорошо? Сколько денег вам потребуется для жизни? После нужно получившуюся сумму вычесть из общего количества доходов.

Я не предлагаю вам начинать откладывать всю разность. Мы же хотим сделать будущее лучше, а не настоящее ужасным. Вы можете откладывать треть, можете половину, а можете 70%, норму устанавливаете вы сами, но не менее 10%. Но здесь очень важно понимать, каким временным горизонтом вы располагаете: если все экономисты в один голос кричат: «Кризис скоро!», — то, возможно, они правы. Когда все подсчёты готовы, остаётся самое сложное – накопить.

Накопить нужно на 3 месяца с учётом инфляции. Почему на 3? Считается, что 3 месяца – это универсальный срок, за который можно найти новый источник дохода. К сожалению, если не сделать этого, то надежда останется только одна – государственные выплаты.

Отдаем кредиты досрочно и не берем новые

Кстати, одна из предпосылок возможного кризиса — закредитованность россиян. В начале лета об этом говорил глава Минэкономразвития Максим Орешкин. Долги граждан растут на 25 — 30% в год. Каждый десятый заемщик отдает банкам больше половины своих доходов. Эти люди находятся в самой рискованной группе. Любое сокращение зарплаты — и прощай благополучная жизнь!
Таким людям важнее всего подготовиться к кризису. Желательно снизить свою кредитную нагрузку. Настолько, насколько это возможно. В идеале — до нуля. Первый шаг — реструктурируйте займы. То есть возьмите их под более низкие проценты в других банках. Во-вторых, старайтесь погашать кредиты досрочно. В этом случае лучше уменьшать не срок, а сумму ежемесячного платежа. Тогда у вас будет свобода маневра в случае снижения доходов.
Но увлекаться этим тоже не стоит. Бросать все свободные деньги на досрочное погашение нельзя, если у вас нет «подушки безопасности» — личных сбережений.

Обучиться самообороне

Вы обращали внимание, что при наступлении Чёрной пятницы люди буквально топчут и лупят друг друга ради покупки даже ненужной вещи по скидке. А теперь представьте, что будет происходить, если эти люди останутся без еды на несколько дней. Вам необходимо научиться защищать свой дом, имущество и конечно же себя и свою семью от мародеров. К сожалению, цивилизованный мир движется в том направлении, когда неожиданно может наступить дефицит всего необходимого, на фоне профицита ненужных вещей.

Решить проблемы со здоровьем

Пока доходы позволяют, пройдите полное медицинское обследование и займитесь лечением выявленных болезней. Некоторые недомогания могут не сильно беспокоить сейчас. Но так — без вмешательства врачей — будет не всегда. В итоге вы не сможете эффективно зарабатывать в кризисной ситуации и денег на лечение будет взять неоткуда.

Отдельно подумайте о здоровье зубов. Лечить их всегда очень дорого. Именно поэтому белоснежная красивая улыбка говорит о статусе человека больше, чем брендовые сумки и дорогие автомобили. Есть риск, что в кризис денег на стоматолога не будет, так что лучше разобраться с этим сразу.

Даже если экономика не обвалится, забота о здоровье всё равно пойдёт на пользу.

Подготовиться к разговору по поводу вашего увольнения

Иногда можно пробовать договориться с текущим работодателем на следующие условия:

• Снижение суммарного оклада на какое-то время
• Переход на удаленный режим и снижение оклада на какое-то время
• Перевод на другую позицию с изменением оклада

Если для вас ситуация, когда половина дохода лучше, чем ноль, то это повод подумать о таких путях беседы с руководителем.

Как готовиться к кризису?

Свести использование кредитных карт до минимума.

Этот пункт можно было бы включить в избавление кредитов, но хотелось бы подчеркнуть силу привычки — жить по средствам. Даже медицинские расходы и неожиданная поломка машины не должны вводить вас в ступор и заставлять пользоваться заемными средствами. Для сложных ситуаций — подушка безопасности

Снизить выплату по ипотеке

Избавиться от кредитов на телевизор или посудомоечную машину намного проще, чем от крупной суммы, взятой на жилье. Понимаю, как в меме, «нельзя просто так взять, и закрыть ипотеку». Но вы уже можете снизить свой ежемесячный платеж досрочным внесением. Для этого любые свободные суммы желательно «закидывать» на ипотечный счет и требовать с банка пересчета процентов.

Приведите в порядок свои накопления и вложения

Подушку безопасности лучше всего держать на банковском депозите. При необходимости вы сможете получить быстрый доступ к деньгам. Скорее всего, многие активы утратят в цене. Оставайтесь в консервативных инструментах. Если у вас есть желанные компании, акции которых вы планировали приобрести, следите за ценой — возможно будут очень выгодные предложения.

Что будет с Россией в ближайшее время

Валюта и акции

Сразу после введения первых санкций курс рубля обвалился более чем на 30% в течение нескольких суток. Акции российских компаний на Мосбирже обесценились вдвое, из-за чего ее деятельность пришлось приостановить до 8 марта, пока правительство не примет меры по урегулированию ситуации.

Мировые банки сразу отреагировали на санкции понижением инвестиционного рейтинга РФ до минимальных значений. Поэтому вливание иностранного капитала в экономику стало практически невозможным.

Несмотря на такие серьезные падения, в краткосрочной перспективе проблема затрагивает только инвесторов, чьи активы обесценились и в ближайшие годы точно не восстановят изначальную стоимость. Но в стране в целом все не так плохо:

1. Правительство уже несколько лет избавлялось от активов в иностранной валюте. Поэтому блокировка счетов Центробанка не нанесла «смертельный» удар. Правительство только лишилось возможности контролировать курс рубля на фондовых рынках.
2. ФНБ подготовило 1 трлн руб. для восстановления стоимости акций и выкупа совместно с ПФР ценных бумаг российских компаний. Уполномоченные лица заявляют, что при необходимости можно будет выделить дополнительные дотации.
3. Несмотря на остановку взаимодействия с западными компаниями, правительство готово провести процедуру национализации. Это значит, что иностранные активы и имущество в РФ полностью перейдут в нацсобственность.

Также надо учитывать, что реальные производственные мощности российских предприятий не пострадали. Поэтому фактически экономика потеряла только возможность сбывать товары за рубеж и вынуждена перейти на импортозамещение.

Нефть, газ и удобрения

Несмотря на блокировку ВТБ, Банка России и других финансовых учреждений, им не полностью ограничили возможность транзакций. Несколько секторов экономики РФ, которые и обеспечивают экспортный профицит, оказались не затронуты санкциями. Это продажа за рубеж:

• нефти и газа;
• угля, урана и других полезных ископаемых;
• удобрений;
• технических устройств;
• военной техники;
• электроэнергии и биотоплива.

При этом из-за паники на биржах стоимость данных товаров растет экспоненциально. Нефть уже прочно заняла позицию в 110 $ за баррель, а газ скоро доберется до стоимости в 2500 $, которая раньше считалась невозможной.

Также стоит учитывать, что кроме Европы, Россия активно торгует с Китаем, Индией, Бразилией и латиноамериканскими странами. Так что экономическая жизнь страны не остановится.

Это не значит, что кризиса не будет. Это всего лишь определяет, что России надо из-за санкций переориентироваться на другие страны в 2022 году и активно развивать импортозамещение.

Стоит ли ожидать подорожания продуктов

Вопреки распространенному мнению, РФ способна на самообеспечение по «борщевому набору», как заявила аналитик Центра экономики рынков Ирина Светлова. Правительство договорилось, что продукты первой необходимости не подорожают в самых распространенных торговых сетях: Ашане, О’Кее, Магните.

Но в то же время ряд импортных продуктов полностью исчезнет с полок из-за санкций. На другие цена может вырасти на десятки процентов, как это уже произошло с болгарским перцем и мясом. Причина в том, что при производстве использовались импортные корма, удобрения, которые невозможно одномоментно заменить на отечественные аналоги.

Эксперты портала InvestFuture рекомендуют не делать больших запасов на складах и в подвалах. Это только спровоцирует скачок цен.

Отдельно крупнейшие производители продуктов питания отмечают, что в России в ближайшее время из-за санкций в 2022 году будет гораздо меньше акций и скидок. При этом ассортимент товаров станет меньше. Компании сосредоточатся на самых популярных позициях, чтобы гарантировать прибыль.

Что делать с деньгами в кризис?

Все что вы можете сделать, чтобы минимизировать влияние кризиса 2020 года – экономить и создавать финансовую подушку. Инвестировать сбережения аналитики советуют в валюту – евро или доллары. По прогнозам экономистов, падение стоимости рубля продолжится и в текущем году, поэтому вкладывать деньги лучше в более стабильную американскую или европейскую валюту.

Для инвестирования вы можете выбрать:

• вклад в банке;
• золото (слитки и металлический счет);
• акции иностранных компаний;
• еврооблигации;
• недвижимость.

Вклады

Хранить сбережения безопасней всего в банке – на депозитном или сберегательном счете. Вклады с возможностью пополнения помогут вам не только сберечь накопленные деньги и получить доход с процентов, но и постепенно увеличить сумму вложений. Рублевые вклады, несмотря на более высокий процент, часто являются менее доходными, чем вклады в долларах.

Доход по валютным депозитам складывается из суммы начисленных процентов по договору и курсовой разницы между покупкой и продажей. Если вы откроете вклад в момент, когда доллар стоит минимально, а за время хранения в банке его курс значительно вырастет, вы сможете получить хороший доход.

Ценные бумаги

Те, кто хорошо разбирается в тонкостях биржевой торговли, могут вложить деньги ценные бумаги, например, в акции иностранных компаний или еврооблигации. Чтобы понять, как работают эти финансовые инструменты, потребуется время, однако впоследствии вы сможете получить хорошую прибыль.

Золото

Выгодной инвестицией может стать золото. В периоды кризисов его стоимость чаще всего падает. Вы можете купить золото в физической форме – в виде слитков или в виртуальном виде, открыв металлический счет.

Недвижимость

Более простой и знакомый большинству способ вложений – недвижимость. Это один из самых надежных способов инвестирования, который при грамотном планировании будет приносить прибыль в любое время. При выборе недвижимости ориентируйтесь на надежные объекты, которые даже в случае ухудшения экономической ситуации будут приносить доход.

Хуже, чем в 90-е, но с «цифрой»: каким будет кризис 2022-го

Почему этот кризис хуже, чем в 90-е

Те годы были полны не только проклятий, но и надежд. На обломках хозяйства СССР мы строили новую довольно свободную экономику, которая быстро врастала в мировую. Сейчас же никаких упований на хороший исход практически нет.

Наиболее крупные экономики мира разрывают связи с Россией. Дела с ними можно будет вести только через третьи страны, и не факт, что Китай, на который сегодня многие с надеждой поглядывают, окажется в их числе.

Впереди долгая изоляция России и Рунета. Мы будем вынуждены вариться в собственном жидком соку, пытаясь продавать друг другу товары и услуги на рынке, емкость которого сжимается, как шагреневая кожа.

К несчастью, уже заметны первые признаки начинающегося исхода из России наиболее важных и квалифицированных кадров. Особенно – востребованных по всему миру айтишников, которые не хотят оставаться в бесперспективной стране с высокими шансами на культурное, научное, технологическое и потребительское одичание.

Пока совершенно непонятно, кто через год будет создавать с нуля новые российские системы контекстной рекламы, соцсети, бесплатные CMS и плагины к ним (не исключено, что WordPress, Joomla и другие уйдут с локального рынка), рекламные и платежные решения, маркетплейсы, интернет-магазины.

Нам, занятым в интернет-экономике, следует готовиться не просто к трудностям, но к шоку. Ситуация вскоре потребует нестандартных, экономных, «костыльных» решений, слепленных из палок и той субстанции, в которую по собственной воле вляпалась страна.

Стоит ли ждать отмены санкций

Многие мнения экспертов сводятся к тому, что если все санкции снимут, то страна сможет восстановиться в течение 2-3 лет. Так уже было не раз за последние 10 лет, когда из-за политических решений страдала экономика страны. Однако рассчитывать на такой исход не стоит.

Виктория Нуланд, представитель США, уже заявила, что есть только один сценарий, когда санкции будут отменены, — это вывод войск РФ и возмещение ущерба Украине, восстановление потерь. Даже если российское правительство внезапно сменит курс, на выполнение таких требований потребуется не один год.

Поэтому лучше прислушаться к мнению Владимира Миловидова, который в свое время был руководителем Федеральной службы по финансовым рынкам. Он считает, что нужно привыкать к новой реальности, в которой Россия окажется заблокированной со стороны Запада на годы, а то и десятилетия. Санкции будут только усугубляться.

Чего нельзя делать перед финансовым кризисом?

Говоря о том, как подготовиться к финансовому кризису, стоит упомянуть и о том, чего нельзя делать, дабы не усугубить ситуацию еще сильнее.

Покупать все подряд, чтобы деньги не обесценились. Опыт показал, что в преддверии финансового кризиса многие люди активно скупали бытовую технику, гаджеты, ювелирные украшения и прочие дорогостоящие товары. Это низколиквидное имущество, которое сразу после покупки резко падает в цене, а не растет. Заниматься подобными скупками категорически не стоит. Чтобы деньги не обесценились — купите доллары.

Брать кредиты. Есть люди, которые считают, что перед кризисом выгодно брать кредиты, поскольку получат они деньги в их нынешней стоимости, а отдавать будут потом уже обесцененными инфляцией деньгами. Эти кредиты, как правило, используются для покупки дорогостоящих товаров не первой необходимости.

Так вот, делать этого категорически не стоит. Так вы войдете в кризис не только с кучей дорогого и неликвидного имущества, а еще и с долгами, которые при падении платежеспособности погашать будет непросто.

Покупать недвижимость. Многие считают, что перед кризисом нужно купить недвижимость, как самый надежный и консервативный актив. Опять же, «чтобы не пропали деньги». Этого тоже лучше не делать.

Во-первых, потому что в сам кризис рынок недвижимости сильно затормаживается, и недвижимость падает в цене. Особенно в пересчете на инвалюту. Таким образом, если недвижимость вам действительно нужна, вы на нее копили, то выгоднее будет купить ее в разгар кризиса, а не перед кризисом.

Во-вторых, это актив, который будет требовать дополнительных расходов (коммунальные платежи, ремонт и т.д.), а вам эти лишние расходы в кризис не нужны. Сдать недвижимость в аренду в кризис не так просто — рынок аренды тоже затормаживается.

Вкладывать капитал в сверхрисковые активы. Крайне опасно вкладывать капитал в активы с высоким уровнем риска (например, криптовалюты и т.п.), в надежде, что так вы сможете «хорошо заработать даже в кризис». Даже в некризисные периоды в таких активах лучше держать не более 10% личного капитала, в кризисные периоды подобные вложения становятся еще опаснее. Финансовый кризис — это не время для неоправданного риска.

Теперь вы знаете, как подготовиться к финансовому кризису

Обращаю ваше внимание, что кризис может наступить не только в стране или в мире, но и у вас лично. Например, если вы работаете на предприятии, которое вот-вот закроется — стоит полагать, что в вашей жизни вот-вот наступит финансовый кризис

И к нему нужно подготовиться так, как указано в данной статье.

Как вам?